isa 서민형 조건, 미래에셋 서민형 isa 전환, 확인방법

안녕하세요, 여러분! 저는 미국 ETF에 월적립 방식으로 장기투자를 해오면서, 중개형 ISA 서민형 계좌를 적극적으로 활용하고 있었는데요, 오늘은 많은 분들이 궁금해하실 '서민형 ISA 계좌'에 대해 자세히 알아볼게요. 최근 정책 변경으로 더욱 매력적인 투자 수단이 된 서민형 IS의 조건, 그리고 일반형 ISA와는 어떤 차이가 있고 어떻게 가입할 수 있는지 함께 살펴봐요.

 

1. ISA 계좌 서민형이란 무엇인가요?

ISA 계좌의 가입 조건은 크게 일반형, 서민형, 농어민형 3가지로 나뉘어요. 

서민형 ISA(개인종합자산관리계좌)는 중·저소득층의 자산 형성을 돕기 위해 특별히 설계된 금융 상품이에요. 일반 ISA보다 더 많은 혜택과 지원을 제공하는 것이 특징이죠. 조건에 해당한다면 일반형보다 훨씬 좋은 혜택을 받을 수 있어요. 조건에 따라 받을 수 있는 세제 혜택이 달라질 수 있기 때문에, 혜택을 받을 수 있는지 반드시 확인해 보는 게 좋겠죠. 저도 사회 초년생으로서 서민형에 해당됐었는데요, 그러면 어떤 사람들이 서민형에 해당하는지, ISA계좌의 서민형 가입조건에 대해 알아보도록 할게요.

 

2. ISA 계좌 서민형 조건

서민형 ISA는 나이에 따라 가입 조건이 2가지로 달라져요.

1) 만 19세 이상인 대한민국 거주자이자,

• 신고된 소득이 없는 자
• 근로소득: 연 5,000만 원 이하
• 사업소득: 연 3,800만 원 이하

2) 만 15세~19세 미만 직전연도 근로소득이 있는 대한민국 거주자이자,

• 근로소득 연 5,000만 원 이하

근로소득은 회사나 기관에서 일하고 받는 월급이나 임금, 사업소득은 자신이 직접 사업을 해서 얻는 소득이에요. 회사에서 직원으로 일하고 있다면, 작년에 연봉 5,000만 원 이하이신 분들이 서민형에 해당됩니다. 혹은 가게를 운영하거나 프리랜서로 일하고 있다면 종합소득 3,800만 원 이하아신 분들이 서민형으로 혜택을 받으실 수 있어요.

 

3. 서민형 ISA와 일반형 ISA의 혜택 차이

ISA 계좌는 다양한 금융 상품에 투자하면서 특히 세금 혜택을 받을 수 있는 계좌인데요, 일반형과 서민형은 차이는 비과세 혜택의 크기가 다르다는 점이에요. 비과세는 특정한 소득이나 이익에 대해 세금을 내지 않아도 된다는 뜻이에요.

일반형 ISA 계좌는 수익 중 최대 200만 원까지 비과세 혜택을 받아요. 즉, 최대 200만 원까지 세금을 내지 않아요. 그 이상 수익에는 9.9%의 세율로 세금을 내요. 서민형 ISA 계좌는 수익 중 최대 400만 원까지 세금을 내지 않아요. 초과 수익에는 동일하게 9.9%의 세율로 세금을 내요.

일반 계좌에서는 투자 수익에 대해 15.4%의 세금을 내야 하는데, ISA 계좌로는 특정 금액까지 비과세 혜택을 해줄 뿐 아니라, 그 이상 수익에는 9.9%로 낮은 세율을 적용해 준다는 점이 가장 큰 장점인데요. 서민형의 경우 일반형의 2배의 금액만큼 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

하지만 제도 개편으로 비과세 혜택이 각각 2배가량 오를 예정인데요, 개정 후 일반형은 500만 원, 서민형은 1,000만 원으로 비과세 혜택을 받을 수 있게 됩니다!

ISA 제도 개편 내용

ISA 비과세 한도 연 200만→500만원…개인 세제 지원도 확대 | 중앙일보

 

[연금술사] 초보자를 위한 ISA 계좌 이용 안내서 (Feat. 비과세혜택)

 

4. ISA 서민형 계좌 개설 방법 및 전환 방법

서민형으로 ISA 계좌를 가입하는 방법은 증권사마다 다양해서, ISA 계좌를 만들 증권사 측에서 정보를 직접 확인해봐야 해요. 보통 홈텍스테에서 소득 증명확인서를 팩스로 보내거나 대면으로 신청해야 하는 걸로 알고 있어요.

그리고 이미 ISA 계좌를 일반형으로 가입했더라도 괜찮아요! 가입시점 또는 연장시점의 직전 연도 소득이 ISA 서민형 기준을 만족한다면, 일반형에서 서민형으로 전환할 수 있어요. 

미래에셋의 경우, 매해 2월 알아서 가입자의 소득을 측정해서 자동으로 ISA 계좌를 서민형으로 전환해 주더라고요. 그래서 대면으로 찾아가거나 따로 서류를 준비할 필요가 없어서 편리했습니다.

 

혹시 아직 ISA 계좌가 없으신 분들 중 주식 투자를 직접 할 예정이 있으시다면 계좌 개설 전에 아래 ISA 중개형 계좌에 대한 내용도 참고해 주세요!

중개형 isa 계좌로 해외 주식 투자 방법 총정리, 미래에셋, isa 추천, 가입방법, 매수 방법

 

5. 미래에셋 ISA 서민형 전환 방법

여기서부터는 미래에셋 증권사에서 ISA 계좌를 서민형으로 만드실 예정이시거나, 이미 만드신 분만 확인해 주세요! 자동으로 ISA 계좌가 잘 바뀌었는지 미래에셋 앱에서 확인하는 방법을 알려드릴게요. 

1. 미래에셋 앱에서 4번째 탭인 "My 자산"을 눌러주세요

2. ISA 계좌 우측의 '...' 버튼을 눌러주세요.

 

3. [My 계좌관리] 메뉴를 눌러주세요.

4. 밑으로 스크롤한 후, [ISA 가입 정보]의 자격 구분에 ISA (서민형)인지 확인 

 

6. 서민형 ISA 계좌 전환하고 절세 혜택 2배로 받기

서민형 ISA 계좌는 중·저소득층을 위해 특별히 설계된 금융 상품이에요. 가입 조건이 맞는다면 서민형으로 전환해서 비과세 혜택을 최대한 활용하고, ISA 계좌를 더 효과적으로 이용하면 좋을 것 같아요. 특히 아직 연봉이 높지 않으실 사회 초년생 분들 꼭 본인이 ISA 계좌 서민형 가입 조건에 해당하는지 한 번 확인해 보세요. 정책이나 조건은 변동될 수 있으므로, 정확한 정보는 금융기관이나 국세청 등의 공식 기관의 공지사항을 반드시 참고해 주세요!

해외주식에 장기투자들 하던 중 뒤늦게 세금의 중요성에 대해 알게 되고 ISA 서민형 계좌를 더욱 적극적으로 활용하기 시작했는데요, 앞으로 ISA 서민형 계좌로 어떻게 해외 주식에 투자하고 있는지, 어떤 혜택을 받고 있는지 자세히 하나씩 알려드릴게요. 오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 

 

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