중개형 isa 계좌로 해외 주식 투자 방법 총정리, 미래에셋, isa 추천, 가입방법, 매수 방법

안녕하세요, 여러분! 저는 평소에 일반 계좌로 꾸준히 미국 ETF를 월적립으로 매수하고 있었는데요. 최근 세금에 대한 중요성을 크게 느끼면서 중개형 ISA(개인종합자산관리계좌)를 적극 활용하기 시작했어요.

해외주식 투자 시 세금 혜택이 크고 특히 배당소득 200만 원까지 비과세 되는 점이 가장 큰 매력인데요. 해외 주식, 특히 미국 ETF에 투자하고 계신 분들께 중개형 ISA 계좌를 적극 추천드리고 싶어요. 지금부터 저처럼 절세 효과를 톡톡히 볼 수 있는 ISA계좌로 해외 미국 주식 투자하는 방법에 대해 차근차근 알려드릴게요.

isa 계좌 해외 주식 투자

1. isa 절세 계좌로 해외주식에 투자하는 이유, 장점

역시 가장 큰 장점은 세금 혜택이에요. 일반 계좌로 해외주식 투자 시 연간 250만 원 이상 수익이 나면 22%의 높은 양도소득세를 내야 합니다. 하지만 중개형 ISA에서는 손익통산이 가능해서 상대적으로 세금 부담이 줄어들죠.

손익통산이란 계좌 내 모든 상품의 수익과 손실을 통산해서 세금을 매기는 거예요. 예를 들어 주식 A에서 500만 원 수익, 주식 B에서 200만 원 손실, 펀드 C에서 100만 원 수익이 났다면 전체 400만 원(500만 원-200만 원+100만 원) 수익에 대해서만 세금을 내면 돼요.

이렇게 손익통산을 하면서 두 번째 혜택인과세이연 효과도 누릴 수 있답니다. 과세이연은 세금을 나중에 내도 된다는 뜻인데요. 손익통산으로 인해 실제 세금을 내는 시기를 계좌 인출 시점까지 미룰 수 있어요. 만약 올해 200만 원 수익이 났다면 일반계좌라면 바로 세금을 내야 하지만, 중개형 ISA라면 다음 해로 세금 납부를 미룰 수 있죠.

그리고 해외 배당주를 투자하는 경우 배당소득세가 만만치 않은데요. ISA계좌에서는 배당/이자소득에는 분리과세 혜택이 적용돼요. 분리과세란 다른 소득과 구분해 낮은 세율로 과세한다는 거예요. 중개형 ISA에서는 배당/이자소득 200만 원까지 비과세이고, 초과분에는 9.9%의 낮은 분리과세율만 적용된답니다. 예를 들어 배당소득이 300만 원이라면 200만 원까지는 비과세, 100만 원에는 9.9만 원의 세금만 내면 되는 거죠.

이렇게 중개형 ISA 계좌를 활용하시면 해외 주식 투자 시 많은 세금 절감 효과를 누릴 수 있어요. 게다가 앞으로는 납입한도와 비과세 한도가 증가할 예정이니, 혜택이 더욱더 커질 예정이에요. 자세한 내용은 다른 포스팅에서 다루도록 할게요!

2. 중개형 isa 계좌로 투자 가능한 미국 ETF

중개형 ISA로 투자할 수 있는 미국 ETF 중개형 ISA에서는 직접 해외주식펀드 투자가 불가능해요. 하지만 국내 상장 해외투자 ETF라면 세제혜택과 해외투자를 동시에 누릴 수 있죠.

저는 SPY, VOO처럼 미국 S&P500 지수를 추종하는 TIGER 미국 S&P500과 배당성장 ETF SCHD와 동일한 종목을 추종하는 TIGER 미국 배당다우존스에 투자하고 있어요. TIGER는 미래에셋이 운용하고 있는 상품인데요. 신한증권이 운용하는 SOL이나 한국투자증권의 ACE도 있습니다. 운용 수수료를 참고해서 선택하시는 게 좋아요.

참고로 국내 ETF는 직접 미국 ETF의 수익률과 다소 차이가 있을 수 있어요. 환율 차이, 리밸런싱 시기 등의 영향이 있거든요. 그래서 해외 ETF 직접 투자와 국내 해외투자 ETF를 적절히 섞어서 투자하고 있어요.

3. 중개형 isa 계좌로 해외주식에 투자하는 방법

1. 먼저, 증권사에서 중개형 isa 계좌 개설

ISA 계좌로 해외주식 투자를 결심하셨다면, 먼저 해야 할 일은 바로 증권사를 고르는 거예요. 증권사를 고를 때는 여러 가지를 꼼꼼히 따져봐야 해요.

가장 중요한 건 거래수수료 할인 혜택이에요. 대부분 증권사에서 중개형 ISA 계좌 개설 시 수수료 할인 이벤트를 진행 중일 거예요. 그래서 어떤 상품에 투자할지 미리 정하고, 해당 상품의 거래수수료가 저렴한 증권사를 골라야 해요.

거래수수료 외에도 여러 종합수수료를 체크해봐야 해요. 전 개인적으로 여러 가지를 고민해 본 후 미래에셋증권의 Isa 계좌를 선택했어요. 투자자 성향에 따라 시기에 따라 좋은 증권사가 다를 수 있기 때문에 언제든 더 나은 증권사 이벤트나 혜택이 있다면 갈아탈 예정이에요!

다음 내용으로 구체적으로 어떻게 미국 ETF를 매수할 수 있는지 안내해드릴게요. 먼저 원하는 증권사에서 isa를 계좌를 개설하고 읽어주세요.

 

미래에셋 ISA 계좌 안내 보기

ISA란? | ISA 제도안내 | ISA종합 | 금융상품 | 미래에셋증권

 

*참고로 ISA 계좌는 크게 중개형, 신탁형, 일임형 3가지로 나뉘는데, 직접 종목을 선택하고 매수하고 싶은 경우에는 무조건 중개형을 선택하시는 게 좋습니다! 수수료가 가장 적기 때문이에요.

미래에셋 홈페이지 isa 계좌 종류

미래에셋 ISA 계좌 가입 자격, 계좌 종류, 서민형 안내

가입자격 및 종류 | ISA 제도안내 | ISA종합 | 금융상품 | 미래에셋증권

 

2. isa 계좌에 투자하고 싶은 금액만큼 입금하기

 

계좌 잘 만드시고 오셨나요? 자 그럼 먼저 구매하고 싶은 금액만큼 계좌에 입금한 후 주식을 구매하실 수 있어요. 미래에셋에서는 입금을 '모으기'로 표현하고 있네요.

1. My 자산 탭을 누른 후, ISA 계좌에서 '모으기'를 눌러주세요

isa계좌 입금

 

2. 출금계좌를 선택하고, 원하는 금액을 입력해 주세요.

isa계좌 입금

 

3. '모으기'를 누르고 입금 완료!

isa계좌 입금

 

3. 주식, ETF를 사는 법은 크게 3가지로 나뉘어요.

계좌에 입금했다면 이제 원하는 종목이나 상품을 매수할 수 있는데요, 크게 3가지 방법으로 매수하실 수 있어요. 처음에는 우선 검색으로 원하는 종목을 찾으신 후에 매수를 하면 됩니다.

첫 번째 방법, 검색해서 찾은 후 매수하기

1. 홈탭으로 돌아가서, 상단에 검색창을 눌러주세요.

해외주식 검색

 

2. 검색결과에서 원하는 상품을 눌러주세요

해외주식 검색

 

3. 우측 상단에 '주문' 버튼을 누른 후, 원하는 금액과 수량을 입력해 주세요. 그리고 '매수'버튼을 누르면 끝!

해외주식 검색

 

두 번째 방법, 관심 종목에 저장 후 매수하기

 

매번 검색을 통해 매수를 하면 번거롭겠죠? 자주 살 종목이 있거나 시세를 알아보고 싶다면 관심 종목에 저장해 두고 매수해 보세요!

1. 검색했었던 종목에서 하트 버튼을 누르면 관심 종목에 저장할 수 있어요.
2. 관심종목 탭에 들어가서 저장한 종목을 눌러살 수 있어요.

관심종목 저장 후 매수

 

세 번째 방법, My 자산에서 매수하기

마지막으로 이 방법은 현재 보유하고 있는 종목을 편하게 살 수 있는 방법이에요. 개인적으로 가장 많이 쓰는 방법 중 하나인 것 같아요. 참고로 아직 매수한 적이 없는 종목은 이 방법으로 살 수 없어요.

1. 'My 자산' 탭에 들어가서 '계좌'를 선택한 후, '잔고보기'를 눌러주세요
2. 보유 중인 주식의 '매수' 버튼을 눌러주세요.

보유 자산에서 매수

 

3. 다른 방법들과 동일하게 원하는 주문 금액과 수량을 입력 후 '매수 > 확인'을 누르면 끝!

보유 자산에서 매수

 

4. 중개형 isa 계좌로 미국 ETF 투자 월배당 200만 원 받기

자 지금까지 미래에셋 중개형 ISA 계좌로 해외주식을 사는 방법을 알아봤어요. 저는 배당주 ETF를 꾸준히 매수하며 월 200만 원의 배당금 수령을 목표로 하고 있어요. 해외 배당주 투자라 절세 효과도 크고, 해외투자 국내 ETF인 경우 월배당을 받을 수 있기 때문에 안정적인 입금되는 배당금도 기대하고 있어요.

물론 목표 금액까지는 상당 기간이 걸리겠지만, 인내심 있게 분할 매수를 계속해나가면 어느 순간 목표 달성이 가능할 거라 생각해요.

정부의 적극적인 지원으로 납입한도, 과세 혜택도 늘어나고 있는 ISA 계좌! 세제혜택과 편리함으로 무장한 중개형 계좌를 잘 활용한다면, 함께 월배당 라이프에 한걸음 더 가까워질 수 있을 거예요!

 

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